企業(yè)互助還貸增信機(jī)制，這個(gè)可以有

　　長(zhǎng)期以來(lái)，發(fā)展資金短缺，一直是制約中小企業(yè)做大做強(qiáng)的瓶頸，在溫州瑞安，企業(yè)探索如何緩解“轉(zhuǎn)貸難”、“轉(zhuǎn)貸貴”問(wèn)題有了破解之道。經(jīng)過(guò)近一年的試點(diǎn)實(shí)踐，取得了初步成效。

　　“多虧了轉(zhuǎn)貸資金，這下不用擔(dān)心籌錢(qián)還貸的事情了�！苯�日，利爾克箱包有限公司負(fù)責(zé)人王士波，取用企業(yè)互助還貸資金專(zhuān)戶里的100萬(wàn)元用于銀行還貸，解決了資金暫時(shí)周轉(zhuǎn)不靈還貸困難的問(wèn)題。

　　通過(guò)和幾位企業(yè)家組成互助還貸小組，王士波只拿出了10萬(wàn)元成本，就周轉(zhuǎn)到250萬(wàn)元還貸資金，這得益于瑞安市在去年9月啟動(dòng)的企業(yè)互助還貸機(jī)制。據(jù)悉，由該機(jī)制組建的10個(gè)企業(yè)互助還貸增信小組出資僅1905萬(wàn)元，截至今年5月9日已完成轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)92筆，還貸金額1.11億元，惠及113家企業(yè)。根據(jù)估算，這筆資金可確保6.22億元貸款還貸的“金融活水”，相當(dāng)于專(zhuān)項(xiàng)資金的放大效應(yīng)超過(guò)30倍。

　　企業(yè)抱團(tuán)度過(guò)“轉(zhuǎn)貸難”

　　在當(dāng)?shù)�，大多�?shù)企業(yè)存在著“短貸長(zhǎng)用”的情況，每當(dāng)貸款到期就會(huì)需要籌集資金轉(zhuǎn)貸。隨著經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的轉(zhuǎn)變，轉(zhuǎn)貸資金籌集難度加大，轉(zhuǎn)貸資金價(jià)格升高的問(wèn)題逐漸顯現(xiàn)，并且成為“互保鏈”風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)原因之一。

　　去年9月，瑞安市金融改革領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、人民銀行瑞安市支行、瑞安銀監(jiān)辦共同啟動(dòng)企業(yè)互助還貸增信機(jī)制，引入銀行和資金管理人，組建互助還貸資金專(zhuān)戶，讓企業(yè)抱團(tuán)度過(guò)“轉(zhuǎn)貸難”。

　　建立互助還貸增信機(jī)制是讓企業(yè)更有效地利用銀行借貸資金，“銀行借貸一般是半年或一年，企業(yè)的前期投資至少2至3年才能收回，企業(yè)往往貸款資金還沒(méi)‘捂熱’就要想辦法還回去。”王士波說(shuō)。

　　過(guò)去，企業(yè)貸款后，通常是一年期，到期后必須連本帶息還給銀行，銀行才會(huì)續(xù)貸。王士波和幾位企業(yè)家組成互助還貸小組，先在瑞安農(nóng)商銀行設(shè)立互助還貸資金專(zhuān)戶，每家企業(yè)出資貸款額度的3%至5%，并存入專(zhuān)戶。當(dāng)他需要轉(zhuǎn)貸時(shí)，銀行在審核后發(fā)出續(xù)貸承諾書(shū)，貸款到期時(shí)他只需要支付利息，本金由互助還貸資金專(zhuān)戶墊付，等銀行下一期貸款下發(fā)，就會(huì)實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)付到專(zhuān)戶賬戶還墊款。王士波說(shuō)，目前他已順利取用兩次共計(jì)250萬(wàn)元還貸資金，通過(guò)小筆資金就保證了企業(yè)“血脈”暢通。

　　以“互助”代替“互�！�

　　

　　據(jù)了解，互助還貸小組與過(guò)去的企業(yè)“互保”有本質(zhì)區(qū)別，互助資金專(zhuān)用于還貸，不是擔(dān)保，企業(yè)不需要承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任；其次，小組成員實(shí)行機(jī)動(dòng)重組，若一成員出險(xiǎn)，可以隨時(shí)調(diào)整成員，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離。其次，10家企業(yè)成立互助小組，如果出現(xiàn)有2至3家同時(shí)貸款到期，而轉(zhuǎn)貸資金只有一筆可以使用，那么銀行客戶經(jīng)理會(huì)對(duì)成員貸款要素進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，調(diào)整各企業(yè)還貸時(shí)間順序，確保企業(yè)轉(zhuǎn)貸不沖突。

　　該機(jī)制的創(chuàng)新還在于通過(guò)企業(yè)互助的行為，在不占用政府財(cái)政等公共資源的基礎(chǔ)上，有效提高企業(yè)資金利用率，能幫助大批正常經(jīng)營(yíng)的企業(yè)逐步以“互助”代替“互�！保�降低擔(dān)保鏈風(fēng)波影響，有利于重建企業(yè)信用，改善優(yōu)化金融環(huán)境。

　　在這一機(jī)制下，銀行的風(fēng)險(xiǎn)也不會(huì)增加。“銀行對(duì)企業(yè)的貸款條件不會(huì)降低，并對(duì)企業(yè)續(xù)貸進(jìn)行審批前置，進(jìn)而做到風(fēng)險(xiǎn)可控，同時(shí)能夠穩(wěn)定和擴(kuò)大優(yōu)良客戶群，不用擔(dān)心信貸質(zhì)量，很好地實(shí)現(xiàn)了企業(yè)、銀行、政府及金融管理部門(mén)的多贏。

　　編后話：近年來(lái)，企業(yè)頻頻遭遇“轉(zhuǎn)貸難”、“轉(zhuǎn)貸貴”，為轉(zhuǎn)貸，企業(yè)或縮小貸款規(guī)模，或閑置資金備還貸，或向“老高”求墊資。企業(yè)陷入資金利用率低、成本高、風(fēng)險(xiǎn)高的困境。這樣的困局，婺城的中小企業(yè)也不同程度存在。瑞安市推出的中小企業(yè)互助還貸增信機(jī)制，通過(guò)引入銀行和資金管理人，多家企業(yè)成立首個(gè)互助還貸小組，組建互助還貸資金專(zhuān)戶，企業(yè)轉(zhuǎn)貸時(shí)，只需付利息，不愁還本金。這一創(chuàng)新舉措，很好地解決了企業(yè)“轉(zhuǎn)貸難”、“轉(zhuǎn)貸貴”的難題。他山之石，可以攻玉。婺城廣大中小企業(yè)也可積極學(xué)習(xí)借鑒這樣的好經(jīng)驗(yàn)、好做法，抱團(tuán)合作，共同抵御轉(zhuǎn)貸難題，實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展。